Что такое эквайринг
Эквайринг - приём оплаты картой или через платёжный сервис вместо наличных. Интернет-эквайринг - частный случай: приём оплаты прямо на сайте, без визита в банк и без терминала. Дальше в статье речь только о нём: как это выглядит для покупателя и что нужно подключить владельцу сайта.
Виды эквайринга
- Торговый эквайринг. Оплата картой через терминал в офисе или магазине.
- Интернет-эквайринг. Оплата на сайте: покупатель вводит данные карты или платит через СБП, без физического терминала.
- Мобильный эквайринг. Оплата через смартфон с подключённым картридером, для курьеров и выездной торговли.
Дальше в тексте - только про интернет-эквайринг.
Кто участвует в оплате
- Покупатель. Вводит данные карты или сканирует QR-код СБП.
- Магазин. Сайт, который принимает оплату за товар или услугу.
- Банк-эквайер. Обслуживает магазин и переводит ему деньги за вычетом комиссии.
- Платёжная система. Visa, Mastercard, "Мир" - передаёт данные между банками и подтверждает операцию.
- Банк-эмитент. Выпустил карту покупателя и списывает с неё деньги.
Владельцу сайта из этой цепочки обычно видны только двое: банк-эквайер (или платёжный агрегатор, работающий сразу с несколькими банками) и модуль оплаты на сайте.
Как это выглядит на сайте
Покупателя либо перенаправляют на страницу банка для ввода данных карты, либо форма оплаты открывается виджетом на сайте. В обоих случаях данные карты уходят напрямую в банк, минуя сервер магазина.
Это требование стандарта PCI DSS: сайт, через сервер которого проходят номера карт, обязан проходить дорогостоящую сертификацию. Когда данные идут напрямую в банк, эта ответственность снимается с владельца сайта - достаточно подключить готовый модуль оплаты.
Что нужно подключить
- Договор с банком или платёжным агрегатором. Агрегатор объединяет несколько банков одним договором - обычно быстрее прямого договора с банком.
- Модуль оплаты в CMS. Плагин, который связывает сайт с личным кабинетом банка или агрегатора.
- Онлайн-кассу по 54-ФЗ. Приём оплаты от физлиц требует кассы, которая формирует чек и передаёт данные в налоговую.
- Отправку чека покупателю. Чек уходит на почту или телефон, указанные при заказе - это требование закона, а не опция.
Из чего складывается стоимость
Основа - комиссия за транзакцию, процент от суммы каждой оплаты. У части банков и агрегаторов добавляется абонентская плата, у некоторых - отдельная комиссия за возвраты. Точные ставки здесь не приводим: они разные у банков и меняются, уточнять нужно у конкретного поставщика услуги.
Российские особенности 2026 года
Заметная часть оплат идёт через СБП (Систему быстрых платежей) - оплату по QR-коду напрямую со счёта, без карты. Для магазина это обычно дешевле карточного эквайринга, поэтому СБП всё чаще подключают вторым способом оплаты или даже основным. Также распространены оплата долями и рассрочка - сервисы, которые делят сумму покупки на несколько платежей.
Что делает студия при подключении
- Настраиваем модуль оплаты. Подключаем выбранный банк или агрегатор к CMS сайта.
- Проверяем в тестовом режиме. Прогоняем оплату на тестовых картах до перехода в боевой режим.
- Настраиваем обработку неуспешных платежей и возвратов. Покупатель видит понятную ошибку и может повторить оплату, возврат оформляется без ручной правки заказа.
- Включаем логирование. Каждая попытка оплаты сохраняется, чтобы можно было разобраться со спорным платежом.